近年來，非法集資案件頻發(fā)，嚴重威脅人民群眾的財產安全與社會穩(wěn)定。隨著經濟社會的發(fā)展，非法集資活動借民生服務、科技創(chuàng)新之名再度升級。最高人民法院工作報告顯示，2024年，全國法院嚴懲非法金融活動，審結非法集資、洗錢等犯罪案件2.5萬件，涉案4.8萬人，同比增長5.3%。

華能貴誠信托提示廣大金融消費者，要對非法集資陷阱有清醒認識，提高警惕，增強風險防范意識，守護好辛苦積累的家庭財富。

　　名詞解釋：什么是非法集資

　　根據(jù)國務院發(fā)布的《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

　　從上述定義可以看出，非法集資有三要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

        變化趨勢：非法集資有哪些升級手段

　　不法分子實施非法集資行為，往往經過以下四個步驟：

1.畫餅：編造投資項目等虛假概念，偽造政府批文、技術認證，承諾高回報；

　　2.造勢：舉辦產品推介會，組織免費旅游，邀請名人站臺或展示與政府官員合影；

　　3.吸金：初期按時支付投資回報，誘導參與者追加投資并發(fā)展下線；

　　4.跑路：資金池達到規(guī)模后轉移資產，或借“經營不善”名義崩盤跑路。

近年來，非法集資“畫餅”的內容、“造勢”的方式不斷升級，正以“民生化”“科技化”“社交化”三大趨勢滲透社會生活。不法分子通過短視頻平臺、社交軟件、非上架APP等渠道，在民間投融資中介、養(yǎng)老、涉農、市場零售、文旅等領域衍生出更具迷惑性的詐騙手段。非法集資活動無論手段如何花樣翻新，最終都免不了“吸金”和“跑路”，給廣大人民群眾帶來極大的財產損失。華能貴誠信托提示廣大金融消費者，警惕新型非法集資手段。

　　新型非法集資之一：“民生偽裝衣”

　　不法分子利用群眾對民生領域的信任，炮制出一系列精致騙局。

　　涉農“云養(yǎng)殖”陷阱：不法分子冒用鄉(xiāng)村振興政策，虛構“合作社助農分紅計劃”，宣稱“云養(yǎng)殖”，實際并無真實養(yǎng)殖項目，拒絕提供相關檢疫證明，并要求參與者將集資資金匯入個人賬戶。

　　“康養(yǎng)服務”騙局：不法分子虛構“民政部普惠工程”，假借政府普惠養(yǎng)老名義吸金，實際上養(yǎng)老基地無土地審批手續(xù)，也無民政部合作記錄，合同未約定具體服務標準，卻承諾收益超銀行理財3倍以上。

　　消費“返利理財”：不法分子為商品標價遠超實際價值，并承諾高額返利，將消費變投資，實則資金流向境外賬戶。

　　“黃金托管”騙局：不法分子以“代管實物黃金、按月返利”為名提供黃金托管服務，實際無實物交割，卻將參與者資金用于高息放貸。

　　“保險單質押”陷阱：不法分子偽造保單質押合同，謊稱“高息理財+保險保障”雙重收益，實則資金流向境外賬戶，卷款潛逃。

　　新型非法集資之二：“科技變種”

　　不法分子利用當下熱點領域和新技術概念，欺騙不明群眾投資。

　　虛假影視投資：不法分子偽造劇組合同，宣傳投資影視份額，分享票房分紅，實際國家電影局官網(wǎng)并無備案信息，或合同簽署方與備案主體不一致，并無影視項目拍攝。

　　偽區(qū)塊鏈項目：不法分子搭建虛假區(qū)塊鏈瀏覽器展示“USDT資金流入”，利用區(qū)塊鏈瀏覽器偽造交易記錄，開發(fā)虛擬投資游戲，實際服務器位于境外，提現(xiàn)需追加保證金。

　　“跨境證券交易”欺詐：不法分子假冒境外持牌機構，通過虛假平臺誘導投資者參與“美股港股”交易，實際為離岸空殼公司運作，資金無法提現(xiàn)，或通過虛擬貨幣洗錢出境。

　　新型非法集資之三：“社交裂變式”的傳播新路徑

　　不法分子在傳播途徑上開辟新路徑，引導群眾放松警惕。

　　短視頻平臺滲透“精準釣魚”：不法分子偽裝理財博主發(fā)布“日賺教程”，利用直播間抽獎功能篩選高危人群，實際為誘導群眾掃碼下載非法APP，進而實施非法集資活動。

　　非上架APP黑箱操作：不法分子通過網(wǎng)盤鏈接分發(fā)無法在應用商店搜索到的APP，內置虛假賬戶系統(tǒng)，強制讀取用戶手機通訊錄，初期顯示賬面虛假盈利，后期則強制凍結用戶資金。

　　熟人網(wǎng)絡擴散：不法分子在社區(qū)團購群、廣場舞群發(fā)起“養(yǎng)老投資接龍”，利用親情關系施壓，阻撓參與者咨詢子女，以“推廣獎勵”誘使老年人發(fā)展下線賺取傭金返點，實際投資項目不合規(guī)、不存在、不能產生收益或不能實際享有康養(yǎng)權益，甚至導致老年群眾血本無歸。

　　防非法寶：立起“三道防火墻”

　　金融消費者在日常生活和投資理財活動中如何防范非法集資風險呢？華能貴誠信托建議，要建立起“三道防火墻”。

　　第一道防火墻：做資質核查

　　廣大金融消費者面對不法分子推薦的金融投資產品，要至市場監(jiān)督管理部門網(wǎng)站核查發(fā)行主體的工商登記信息，至國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)核查金融機構是否依法持有金融牌照；面對投資項目也要核驗其真?zhèn)?，如養(yǎng)老項目可至民政部養(yǎng)老服務司網(wǎng)站核查備案信息，影視投資項目可至國家電影局電子政務平臺驗證出品方和備案號，其他項目查看相應的經營權證等，警惕無實體經營的“空中樓閣”項目。

　　第二道防火墻：保資金安全

　　廣大金融消費者應拒絕向個人賬戶轉賬，向對公賬戶轉賬時應核對投資機構與對公賬戶名稱的一致性；警惕“跨境炒美股”“虛擬幣挖礦”等境外資金通道；對于金融產品可要求查看資金托管等協(xié)議，并至金融監(jiān)管部門官方網(wǎng)站核查金融機構開展相關業(yè)務的資質。

　　第三道防火墻：決策要理性

　　廣大金融消費者要警惕“國家扶持項目”“內幕消息”等虛假宣傳，須知正規(guī)機構不得承諾保本收益，當聽到“零風險”“穩(wěn)賺不賠”時應立即停止交易；要對掃碼送禮、熟人高息借款、免費旅游拉投資、境外投資邀約等行為保持警惕，拒絕保本高息承諾項目，拒絕在非應用商店下載APP；同時要謹慎決策，在面臨低風險、高回報的投資建議時，應保持冷靜分析和獨立判斷，并多向專業(yè)人士咨詢，不要跟風投資，不要輕易決策。

　　維權指南：遭遇非法集資怎么辦

　　金融消費者遭遇非法集資的行為，或發(fā)現(xiàn)涉及非法集資的短視頻、APP、社群等，如何應對呢？首先，要立即取證，保留宣傳資料、轉賬記錄、合同文本等證據(jù)材料；其次，要快速舉報，可撥打統(tǒng)一政務服務熱線、金融監(jiān)管部門舉報電話，或通過“國家反詐中心”APP進行線上舉報；再次，要主動拿起法律武器積極維權，向公安機關報案，并聯(lián)系律師通過民事訴訟追償損失。

　　華能貴誠信托再次提醒廣大金融消費者，在投資時要擦亮雙眼，提高警惕，堅持在持牌金融機構辦理投融資業(yè)務，不給非法集資犯罪分子可乘之機。

　　來源 華能貴誠信托

編輯 張蕾秋泓

二審 程姣

三審 周密 王迪